Önemli Noktalar
- Federal Rezerv Kurulu, Müşteriler Bankası'na karşı AML uyumluluğu ve kripto ile ilgili risk yönetiminde iyileştirmeler gerektiren bir yaptırım eylemi başlattı.
- Fed'in eylemleri, mevcut yönetimin kripto para birimi konusundaki tutumu hakkında tartışmalara yol açtı ve eleştirmenler bunun sektördeki yeniliği engelleyebileceğini savundu.
Müşteriler Bankası Federal Rezerv İncelemesiyle Karşı Karşıya
5 Ağustos 2024 tarihinde Amerika Birleşik Devletleri Federal Rezerv Kurulu, merkezi Malvern, Pennsylvania'da bulunan kripto dostu bir kurum olan Customers Bancorp ve iştiraki Customers Bank'a karşı bir yaptırım eylemi gerçekleştirdi. Eylem, Philadelphia Federal Rezerv Bankası tarafından yapılan son inceleme ve teftişlerin bankanın yönetim ve Kara Para Aklamayı Önleme (AML) uygulamalarındaki eksiklikleri ortaya çıkarmasının ardından geldi.
Toplam 11 eyalette 23 şubesi bulunan ve çok sayıda kripto müşterisine hizmet veren Customers Bank, dağıtık defter tabanlı Customer Bank Instant Transfer (CBIT) hizmetini sunuyor. Tassat platformunda 2021 yılında başlatılan bu hizmet, müşterilerin anında ve günün her saati para transfer etmesine olanak tanıyor.
Fed'in Müşteriler için Gereklilikleri Banka
Federal Rezerv ile yapılan anlaşmaya göre, Customers Bancorp ve Customers Bank, bankacılık uygulamalarını iyileştirmek için 60 gün içinde bir dizi belge sunmalıdır. Bunlar şunları içermektedir:
- Banka Gizlilik Yasası (BSA) gereklilikleri ve ABD Hazinesi Yabancı Varlıkların Kontrolü Ofisi (OFAC) düzenlemeleri dahil olmak üzere AML uyumluluğunun gözetimini güçlendirmeye yönelik bir plan.
- Gözden geçirilmiş bir BSA/AML uyum programı.
- Geliştirilmiş bir müşteri durum tespiti programı.
- Şüpheli faaliyetlerin kolluk kuvvetlerine ve denetim makamlarına bildirilmesine yönelik gözden geçirilmiş bir program.
- Güncellenmiş bir OFAC uyum programı.
- Bankanın dijital varlık stratejisiyle ilgili risk yönetimi uygulamalarını geliştirmeye yönelik bir plan.
Ayrıca, Müşteriler Bankası'nın 1 Mart - 31 Ağustos 2023 tarihleri arasında bankanın işlem izleme faaliyetlerini incelemek üzere bir işlem inceleme danışmanı görevlendirmesi gerekmektedir. Bu inceleme, Amerika Birleşik Devletleri'nde önemli bir bankacılık krizine denk gelen bu dönemde bankanın şüpheli faaliyetleri yeterince tespit edip etmediğini ve raporlayıp raporlamadığını değerlendirmeyi amaçlamaktadır.
Siyasi Etkiler ve Kripto Endüstrisi Endişeleri
Federal Rezerv'in Customers Bank'a yönelik yaptırım kararı, mevcut ve muhtemelen gelecekteki yönetimin kripto para birimi konusundaki duruşu hakkındaki tartışmaları yeniden alevlendirdi. Eleştirmenler, bu eylemlerin önemli bir aşırılığı temsil ettiğini ve sektördeki yeniliği engelleyebileceğini savunuyor.
Harris Kampanyasının Kripto 'Sıfırlaması' Üzerine Spekülasyonlar
9 Ağustos 2024 'te Gemini 'nin kurucu ortağı Tyler Winklevoss, Başkan Yardımcısı Kamala Harris'in kripto para sektörüyle ilişkileri düzeltmeye yönelik başkanlık kampanyası çabaları hakkındaki şüphelerini dile getirdi. Winklevoss, Fed'in eylemlerinin "Choke Point 2.0 Operasyonu" olarak adlandırdığı şeyin devam ettiğini doğruladığını ve Harris kripto 'sıfırlamasının' gerçek olmayabileceğini öne sürdü.
Winklevoss, Customers Bank'ın Amerika Birleşik Devletleri'nde kalan birkaç kripto dostu bankadan biri olduğunu belirterek, yaptırım eyleminin daha geniş etkilerini vurguladı. Karar alma yetkisinin Fed'de merkezileştirilmesini eleştirerek, bu tür kararların bankacılık sektörü genelinde merkezsizleştirilmesi gerektiğini savundu.
Sektör Temsilcileri Endişelerini Dile Getirdi
Cardano'nun kurucusu Charles Hoskinson da Winklevoss'un görüşlerini yineleyerek mevcut ABD yönetiminin kripto sektörüne karşı düşmanca bir tutum içinde olduğunu öne sürdü. Hoskinson, Harris'e oy vermenin ABD kripto sektörüne potansiyel olarak zarar verebileceği konusunda uyardı ve Harris'in "kriptoya karşı savaş" olarak algıladığı şeyi sürdürebileceğini ima etti.
Dijital Varlıklar Konusunda İlerici Tutum Çağrısı
Temmuz ayında, çeşitli bölgelerden bir grup ABD milletvekili ve kongre adayı Demokratik Ulusal Komite Başkanı Jaime Harrison'a bir mektup gönderdi. Mektupta parti liderlerine dijital varlıklar ve blok zinciri teknolojisi konusunda ilerici bir duruş sergilemeleri çağrısında bulunularak, ABD'de kripto para düzenlemesinin geleceği konusunda siyasi çevrelerde devam eden tartışmalara dikkat çekildi.
Kripto endüstrisi gelişmeye ve düzenleyici zorluklarla karşılaşmaya devam ederken, Federal Rezerv'in eylemleri ve siyasi figürlerin duruşları, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki dijital varlıkların gelecekteki manzarasını şekillendirmede muhtemelen çok önemli bir rol oynayacaktır.
