Puntos clave
- La Junta de la Reserva Federal ha iniciado una acción coercitiva contra Customers Bank, exigiendo mejoras en el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales y en la gestión de los riesgos relacionados con las criptomonedas.
- Las medidas de la Reserva Federal han suscitado debates sobre la postura de la administración actual respecto a las criptomonedas, con críticos que argumentan que podría ahogar la innovación en el sector.
El Banco de Clientes se enfrenta al escrutinio de la Reserva Federal
El 5 de agosto de 2024, la Junta de la Reserva Federal de los Estados Unidos ejecutó una acción coercitiva contra Customers Bancorp y su filial Customers Bank, una institución cripto-amigable con sede en Malvern, Pensilvania. La acción se produjo después de que recientes exámenes e inspecciones del Banco de la Reserva Federal de Filadelfia revelaran deficiencias en la gestión del banco y en las prácticas contra el blanqueo de capitales (AML).
Customers Bank, que opera 23 sucursales en 11 estados y atiende a varios clientes de criptomonedas, ofrece el servicio Customer Bank Instant Transfer (CBIT) basado en el libro mayor distribuido. Este servicio, lanzado en 2021 en la plataforma Tassat, permite a los clientes transferir dinero al instante y las 24 horas del día.
Exigencias de la Fed a los bancos clientes
Según el acuerdo con la Reserva Federal, Customers Bancorp y Customers Bank deben presentar una serie de documentos en un plazo de 60 días para mejorar sus prácticas bancarias. Entre ellos figuran:
- Un plan para reforzar la supervisión del cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales, incluidos los requisitos de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y la normativa de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) del Tesoro de Estados Unidos.
- Un programa revisado de cumplimiento de la BSA/AML.
- Un programa mejorado de diligencia debida con los clientes.
- Un programa revisado para informar de actividades sospechosas a las autoridades policiales y de supervisión.
- Un programa actualizado de cumplimiento de la OFAC.
- Un plan para mejorar las prácticas de gestión de riesgos relacionadas con la estrategia de activos digitales del banco.
Además, Customers Bank debe contratar a un consultor de revisión de transacciones, con el fin de examinar la actividad de supervisión de transacciones del banco desde el 1 de marzo hasta el 31 de agosto de 2023. Esta revisión pretende evaluar si el banco identificó y notificó adecuadamente las actividades sospechosas durante este periodo, que coincidió con una importante crisis bancaria en Estados Unidos.
Implicaciones políticas y preocupaciones del cripto sector
Las medidas coercitivas de la Reserva Federal contra Customers Bank han reavivado el debate sobre la postura de la administración actual, y posiblemente futura, respecto a las criptomonedas. Los críticos argumentan que estas acciones representan una extralimitación significativa y podrían sofocar la innovación en el sector.
Especulaciones sobre el "reinicio" criptográfico de la campaña de Harris
El 9 de agosto de 2024, el cofundador de Gemini, Tyler Winklevoss, expresó su escepticismo sobre los esfuerzos de la campaña presidencial de la vicepresidenta Kamala Harris para recomponer las relaciones con la industria de las criptodivisas. Winklevoss argumentó que las acciones de la Reserva Federal confirman la continuación de lo que denominó "Operación Choke Point 2.0", sugiriendo que el "reinicio" de cripto de Harris podría no ser genuino.
Winklevoss destacó las implicaciones más amplias de la medida de ejecución, señalando que Customers Bank es uno de los pocos bancos criptoamigables que quedan en Estados Unidos. Criticó la centralización del poder de decisión dentro de la Fed, argumentando que tales decisiones deberían descentralizarse en todo el sector bancario.
Preocupación en el sector
El fundador de Cardano, Charles Hoskinson, se hizo eco de los sentimientos de Winklevoss, sugiriendo que la actual administración estadounidense sigue siendo hostil hacia la criptoindustria. Hoskinson advirtió que votar a Harris podría perjudicar al sector de las criptomonedas de Estados Unidos, dando a entender que podría continuar lo que él percibe como una "guerra contra las criptomonedas".
Llamamiento a una postura progresista en materia de activos digitales
En julio, un grupo de legisladores estadounidenses y candidatos al Congreso de varios distritos enviaron una carta al presidente del Comité Nacional Demócrata, Jaime Harrison. La carta pedía a los líderes del partido que adoptaran una postura progresista sobre los activos digitales y la tecnología blockchain, destacando el debate en curso dentro de los círculos políticos sobre el futuro de la regulación de las criptodivisas en Estados Unidos.
A medida que el sector de las criptomonedas sigue evolucionando y se enfrenta a retos regulatorios, las acciones de la Reserva Federal y las posturas de las figuras políticas probablemente desempeñarán un papel crucial en la configuración del futuro panorama de los activos digitales en Estados Unidos.
