النقاط الرئيسية
- وقد بدأ مجلس الاحتياطي الفيدرالي في اتخاذ إجراء إنفاذ ضد بنك العملاء، مطالبًا بإدخال تحسينات على الامتثال لمكافحة غسيل الأموال وإدارة المخاطر المتعلقة بالعملات الرقمية.
- وقد أثارت تصرفات الاحتياطي الفيدرالي جدلاً حول موقف الإدارة الحالية من العملات الرقمية، حيث يرى المنتقدون أن ذلك قد يؤدي إلى خنق الابتكار في هذا القطاع.
عملاء البنك يواجهون تدقيقًا من الاحتياطي الفيدرالي
في 5 أغسطس 2024، قام مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي بتنفيذ إجراء إنفاذ ضد بنك Customers Bancorp وشركة Customers Bank التابعة له، وهي مؤسسة صديقة للعملات الرقمية يقع مقرها الرئيسي في مالفيرن، بنسلفانيا. وقد جاء هذا الإجراء بعد أن كشفت عمليات الفحص والتفتيش الأخيرة التي أجراها بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا عن وجود أوجه قصور في إدارة البنك وممارسات مكافحة غسيل الأموال (AML).
يقدم بنك العملاء، الذي يدير 23 فرعًا في 11 ولاية ويخدم العديد من عملاء العملات الرقمية، خدمة التحويل الفوري للعملاء القائمة على دفتر الأستاذ الموزع (CBIT). تتيح هذه الخدمة، التي تم إطلاقها في عام 2021 على منصة Tassat، للعملاء تحويل الأموال على الفور وعلى مدار الساعة.
متطلبات البنك الاحتياطي الفيدرالي لبنك العملاء
ووفقًا للاتفاقية مع الاحتياطي الفيدرالي، يجب على كل من بنك العملاء وبنك العملاء تقديم سلسلة من الوثائق في غضون 60 يومًا لتحسين ممارساتهما المصرفية. وتشمل هذه المستندات ما يلي:
- خطة لتعزيز الرقابة على الامتثال لقانون مكافحة غسيل الأموال، بما في ذلك متطلبات قانون السرية المصرفية (BSA) ولوائح مكتب مراقبة الأصول الأجنبية التابع لوزارة الخزانة الأمريكية (OFAC).
- برنامج منقح للامتثال لقانون ضمانات الأعمال المصرفية ومكافحة غسل الأموال.
- برنامج محسّن للعناية الواجبة بالعملاء.
- برنامج منقح للإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة إلى سلطات إنفاذ القانون والسلطات الإشرافية.
- برنامج محدث للامتثال لمكتب مراقبة الأصول الأجنبية.
- خطة لتعزيز ممارسات إدارة المخاطر المتعلقة باستراتيجية الأصول الرقمية للبنك.
بالإضافة إلى ذلك، يُطلب من بنك العملاء تعيين استشاري لمراجعة المعاملات، من أجل فحص نشاط البنك في مراقبة المعاملات من 1 مارس حتى 31 أغسطس 2023. تهدف هذه المراجعة إلى تقييم ما إذا كان البنك قد حدد الأنشطة المشبوهة وأبلغ عنها بشكل كافٍ خلال هذه الفترة، والتي تزامنت مع أزمة مصرفية كبيرة في الولايات المتحدة.
التداعيات السياسية ومخاوف صناعة التشفير
أدى إجراء الإنفاذ الذي اتخذه الاحتياطي الفيدرالي ضد بنك العملاء إلى إعادة إشعال الجدل حول موقف الإدارة الحالية، وربما المستقبلية، من العملات الرقمية. ويجادل النقاد بأن هذه الإجراءات تمثل تجاوزًا كبيرًا ويمكن أن تخنق الابتكار في هذا القطاع.
تكهنات بشأن "إعادة تعيين" حملة هاريس للعملات الرقمية
في 9 أغسطس 2024، أعرب تايلر وينكليفوس، المؤسس المشارك لشركة Gemini، عن شكوكه بشأن جهود نائبة الرئيس كامالا هاريس في الحملة الرئاسية لإصلاح العلاقات مع صناعة العملات الرقمية. جادل وينكليفوس بأن تصرفات الاحتياطي الفيدرالي تؤكد استمرار ما أطلق عليه "عملية نقطة الاختناق 2.0"، مما يشير إلى أن "إعادة تعيين" هاريس للعملات الرقمية قد لا تكون حقيقية.
وسلط وينكليفوس الضوء على الآثار الأوسع نطاقًا المترتبة على إجراء الإنفاذ، مشيرًا إلى أن بنك العملاء هو أحد البنوك القليلة المتبقية الصديقة للعملات الرقمية في الولايات المتحدة. وانتقد مركزية سلطة اتخاذ القرار داخل بنك الاحتياطي الفيدرالي، بحجة أن مثل هذه القرارات يجب أن تكون لامركزية في جميع أنحاء الصناعة المصرفية.
شخصيات بارزة في الصناعة تعرب عن قلقها
وقد ردد مؤسس كاردانو تشارلز هوسكينسون مشاعر وينكليفوس، مُشيرًا إلى أن الإدارة الأمريكية الحالية لا تزال معادية لصناعة العملات الرقمية. وحذّر هوسكينسون من أن التصويت لهاريس قد يضر بقطاع العملات الرقمية في الولايات المتحدة، مما يعني أنها قد تواصل ما يعتبره "حربًا على العملات الرقمية".
دعوة إلى اتخاذ موقف متقدم بشأن الأصول الرقمية
في يوليو الماضي، أرسلت مجموعة من المشرعين الأمريكيين والمرشحين للكونجرس من مختلف المقاطعات رسالة إلى رئيس اللجنة الوطنية الديمقراطية جايمي هاريسون. وقد دعت الرسالة قادة الحزب إلى تبني موقف تقدمي بشأن الأصول الرقمية وتكنولوجيا البلوك تشين، مما يسلط الضوء على الجدل الدائر داخل الدوائر السياسية حول مستقبل تنظيم العملات الرقمية في الولايات المتحدة.
بينما تستمر صناعة العملات الرقمية في التطور ومواجهة التحديات التنظيمية، من المرجح أن تلعب إجراءات الاحتياطي الفيدرالي ومواقف الشخصيات السياسية دورًا حاسمًا في تشكيل المشهد المستقبلي للأصول الرقمية في الولايات المتحدة.
