キーポイント
- 米連邦準備制度理事会（FRB）はカスタマーズ・バンクに対し、AMLコンプライアンスと暗号関連のリスク管理の改善を求める強制措置を開始した。
- FRBの行動は、暗号通貨に対する現政権のスタンスについて議論を呼び起こし、批評家たちは暗号通貨セクターのイノベーションを阻害する可能性があると主張している。
連邦準備制度理事会の監視に直面する顧客銀行
2024年8月5日、米国連邦準備制度理事会（FRB）は、ペンシルベニア州マルバーンに本社を置く暗号に親和的な金融機関であるCustomers Bancorpとその子会社Customers Bankに対して強制執行を行った。この措置は、フィラデルフィア連邦準備銀行による最近の審査と検査で、同行の管理とマネーロンダリング防止（AML）慣行に不備があることが明らかになったため。
11州に23の支店を展開し、複数の暗号顧客に対応しているCustomers Bankは、分散型台帳ベースのCustomer Bank Instant Transfer（CBIT）サービスを提供している。このサービスは2021年にTassatプラットフォーム上で開始され、顧客は24時間いつでも即座に送金することができる。
FRBによる顧客銀行への要求事項
連邦準備制度理事会（FRB）との合意によると、カスタマーズ・バンコープとカスタマーズ・バンクは、銀行業務の改善に向けて60日以内に一連の書類を提出しなければならない。これらには以下が含まれる：
- 銀行秘密法（BSA）要件および米国財務省外国資産管理局（OFAC）の規制を含む、AML遵守の監督を強化する計画。
- BSA/AMLコンプライアンス・プログラムの改訂。
- 顧客デューディリジェンス・プログラムの改善。
- 疑わしい活動を法執行機関および監督当局に報告するためのプログラムの改訂。
- 最新のOFACコンプライアンス・プログラム。
- 銀行のデジタル資産戦略に関連するリスク管理慣行を強化する計画。
さらに、カスタマーズ・バンクは、2023年3月1日から8月31日までの同行の取引モニタリング活動を調査するため、取引レビュー・コンサルタントを雇う必要がある。この審査は、米国で重大な銀行危機が発生したこの期間に、同銀行が疑わしい取引を適切に特定し、報告していたかどうかを評価することを目的としている。
政治的影響と暗号業界の懸念
米連邦準備制度理事会（FRB）のカスタマーズ・バンクに対する強制措置は、暗号通貨に対する現政権、そしておそらく将来の政権のスタンスについての議論を再燃させた。批評家らは、これらの措置は重大な行き過ぎであり、この分野のイノベーションを阻害しかねないと主張している。
ハリス・キャンペーンの暗号「リセット」に関する憶測
2024年8月9日、ジェミニの共同設立者であるタイラー・ウィンクルボス氏は、カマラ・ハリス副大統領が大統領選挙キャンペーンで行った暗号通貨業界との関係修復の取り組みに懐疑的な見方を示した。ウィンクルボスは、FRBの行動は彼が「チョークポイント作戦2.0」と呼ぶものの継続を裏付けるものであり、ハリスの暗号「リセット」は本物ではない可能性を示唆していると主張した。
ウィンクルボス氏は、カスタマーズ・バンクが米国に残る数少ない暗号に優しい銀行であることを指摘し、今回の強制措置の広範な意味を強調した。ウィンクルボス氏は、FRB内の意思決定権の集中化を批判し、そのような意思決定は銀行業界全体で分散化されるべきであると主張した。
業界関係者から懸念の声
カルダノの創設者であるチャールズ・ホスキンソン氏は、ウィンクルボス氏の意見に共鳴し、現米政権が依然として暗号業界に対して敵対的であることを示唆した。ホスキンソン氏は、ハリス氏に投票することは米国の暗号セクターを害する可能性があると警告し、ハリス氏が「暗号に対する戦争」と認識していることを継続する可能性を示唆した。
デジタル資産に対する進歩的な姿勢を求める
7月、米国の様々な地区の議員や議会候補者のグループが、民主党全国委員会のハイメ・ハリソン委員長に書簡を送った。この書簡は、党指導者に対し、デジタル資産とブロックチェーン技術に対する進歩的な姿勢を採用するよう求めるもので、米国における暗号通貨規制の将来について政界で議論が続いていることを強調している。
暗号産業が進化を続け、規制上の課題に直面する中、連邦準備制度理事会（FRB）の動きや政治家のスタンスは、米国におけるデジタル資産の将来の展望を形成する上で重要な役割を果たすだろう。
