נקודות מרכזיות
- מועצת הפדרל ריזרב פתחה בפעולת אכיפה נגד Customers Bank, בדרישה לשיפורים בציות לאיסור הלבנת הון וניהול סיכונים הקשורים לקריפטו.
- פעולות הפד עוררו דיונים על עמדת הממשל הנוכחי לגבי מטבעות קריפטוגרפיים, כאשר מבקרים טוענים כי זה עלול לחנוק את החדשנות בתחום.
Customes Bank עומד בפני בדיקה של הפדרל ריזרב
ב-5 באוגוסט 2024, מועצת הפדרל ריזרב של ארצות הברית ביצעה פעולת אכיפה נגד Customer Bancorp וחברת הבת שלה Customer Bank, מוסד ידידותי לקריפטו שבסיסו במלוורן, פנסילבניה. הפעולה הגיעה לאחר שבדיקות ובדיקות שנערכו לאחרונה על ידי הבנק הפדרלי של פילדלפיה חשפו ליקויים בניהול הבנק ובשיטות איסור הלבנת הון (AML).
Customer Bank, המפעיל 23 סניפים ב-11 מדינות ומשרת מספר לקוחות קריפטו, מציע את שירות Customer Bank Instant Transfer (CBIT) מבוסס ספר חשבונות מבוזר. שירות זה, שהושק בשנת 2021 בפלטפורמת Tassat, מאפשר ללקוחות להעביר כסף באופן מיידי ומסביב לשעון.
דרישות הפד מ-Customers Bank
על פי ההסכם עם הפדרל ריזרב, הבנקים המדוברים יהיו חייבים להגיש סדרה של מסמכים בתוך 60 יום, אשר בבסיסים דרכים לשיפור שיטות העבודה הבנקאיות שלהם. אלה כוללים:
- תוכנית לחיזוק הפיקוח על ציות לאיסור הלבנת הון, כולל דרישות חוק הסודיות הבנקאית (BSA) ותקנות של המשרד לבקרת נכסים זרים (OFAC) במשרד האוצר האמריקאי.
- תוכנית תאימות מתוקנת של BSA/AML.
- תוכנית משופרת לבדיקת נאותות ללקוחות.
- תוכנית מתוקנת לדיווח על פעילות חשודה לרשויות אכיפת החוק והפיקוח.
- תוכנית תאימות מעודכנת של OFAC.
- תוכנית לשיפור פרקטיקות ניהול סיכונים הקשורות לאסטרטגיית הנכסים הדיגיטליים של הבנק.
בנוסף, Customers Bank נדרש להעסיק יועץ לבדיקת עסקאות, על מנת לבחון את פעילות ניטור הפעולות של הבנק החל מה-1 במרץ ועד ליום 31 באוגוסט 2023. סקירה זו נועדה להעריך האם הבנק זיהה ודיווח כראוי על פעילויות חשודות בתקופה זו, אשר התנהלה במקביל למשבר בנקאי משמעותי בארצות הברית.
השלכות פוליטיות וחששות של תעשיית הקריפטו
פעולת האכיפה של הפדרל ריזרב נגד בנק הלקוחות הציתה מחדש את הדיונים לגבי עמדת הממשל הנוכחי, ואולי גם העתידי, בנוגע למטבעות קריפטוגרפיים. המבקרים טוענים כי פעולות אלה מייצגות הגזמה משמעותית ועלולות לחנוק את החדשנות בתחום.
ספקולציות על "איפוס" מדיניות הקריפטו של קמפיין האריס
ב-9 באוגוסט 2024, מייסד ג'מיני, טיילר וינקלווס, הביע ספקנות לגבי מאמצי הקמפיין של סגנית הנשיא קמלה האריס לתקן את היחסים עם תעשיית הקריפטו. וינקלווס טען כי פעולות הפד מאשרות את המשך מה שהוא כינה "מבצע נקודת חנק 2.0", מה שמרמז על כך ש"איפוס" הקריפטו של האריס עשוי להיות לא אותנטי.
וינקלווס הדגיש את ההשלכות הרחבות יותר של פעולת האכיפה, וציין כי Customers Bank הוא אחד הבנקים הבודדים היחידים שנותרו ידידותיים לקריפטו בארצות הברית. הוא מתח ביקורת על ריכוז כוח קבלת ההחלטות בתוך הפד, וטען כי החלטות כאלה צריכות להיות מבוזרות בכל תעשיית הבנקאות.
גורמים בתעשייה מביעים חששות
מייסד קרדאנו, צ'ארלס הוסקינסון, הדהד את דבריו של וינקלווס, ורמז כי הממשל הנוכחי בארה"ב נותר עוין כלפי תעשיית הקריפטו. הוסקינסון הזהיר כי הצבעה להאריס עלולה לפגוע במגזר הקריפטו האמריקאי, ורמז כי היא עלולה להמשיך במה שהוא תופס כ"מלחמה בקריפטו".
קריאה לעמדה פרוגרסיבית בנושא נכסים דיגיטליים
ביולי, קבוצה של מחוקקים אמריקאים ומועמדים לקונגרס ממחוזות שונים שלחה מכתב ליו"ר הוועדה הדמוקרטית הלאומית, ג'יימי הריסון. המכתב קרא למנהיגי המפלגות לאמץ עמדה פרוגרסיבית לגבי נכסים דיגיטליים וטכנולוגיית בלוקצ'יין , והדגיש את הוויכוח המתמשך בחוגים פוליטיים על עתיד הרגולציה על מטבעות קריפטוגרפיים בארצות הברית.
סביר להניח כי ככל שתעשיית הקריפטו תמשיך להתפתח ולהתמודד עם אתגרים רגולטוריים, פעולות הפדרל ריזרב ועמדותיהם של אישים פוליטיים צפויים לשחק תפקיד מכריע בעיצוב הנוף העתידי של הנכסים הדיגיטליים בארצות הברית.
