キーポイント
- コインベースの英国部門であるCBペイメント・リミテッド（CBPL）は、高リスク顧客のオンボーディングを防止するための自主合意に違反したとして、金融行動監視機構（FCA）から450万ドルの罰金を科された。
- 今回の罰金は、FCAが電子マネー規制2011に基づき強制措置を取った初めてのケースであり、英国における暗号通貨企業に対する監視の強化を示唆する可能性がある。
重要な規制措置として、金融行動監視機構（FCA）は暗号通貨取引所Coinbaseの英国部門に対し、高リスク顧客の乗り入れ防止を目的とした自主合意に違反したとして450万ドル（350万ポンド）の罰金を科した。この動きは、英国で暗号企業が直面している監視の目を強めることを強調し、業界に対するより広範な取り締まりを示唆する可能性がある。
違反行為
コインベース・グループの子会社であるCBペイメント・リミテッド（CBPL）は、2020年10月にFCAと任意協定を締結した。この合意は、規制当局によって「高リスク」とみなされた新規顧客のオンボーディングを制限し、プラットフォーム上での潜在的な犯罪行為を減らし、マネーロンダリングリスクを軽減するために設計された。
しかし、FCAによる調査の結果、CBPLは2020年10月30日から2023年10月1日の間に、13,416人の高リスク顧客をオンボーディングし、サービスを提供することで、この契約に「繰り返し違反していた」ことが明らかになった。これらの顧客は、この期間中の全新規顧客の約0.34%に相当し、契約条件に基づき暗号通貨サービスを受けることが禁止されていた。
規制への対応
FCA執行・市場監督担当のテレーズ・チェンバーズ共同エグゼクティブ・ディレクターは、CBPLの経営陣の管理不足を批判した：
「CBPLの管理体制には重大な弱点があり、FCAはそれを指摘した。しかし、CPBLはこれらの要件に繰り返し違反した。これにより、犯罪者がCBPLを利用して犯罪収益を洗浄するリスクが高まった。われわれは、市場の健全性を危うくするこのようないい加減さを容認しない」。
FCAは、こうしたコンプライアンス上の欠点が、マネーロンダリングを含むCBPLの犯罪行為リスクを高めたと強調した。450万ドルの罰金は、市場の健全性を脅かす違反行為に対する規制当局のゼロトレランス・アプローチを強調するものだ。
FCA初の試み
この制裁金は、FCAが電子マネー規制2011に基づき強制措置をとった最初の例となる。Signature Litigationの暗号訴訟弁護士ケイト・ジーは、この制裁は金融犯罪管理の重要性について企業に明確なメッセージを送るものだと指摘した：
「業務上の制限に従わなかったり、金融犯罪から保護するために十分なことをしていない企業は、監視や強制措置に直面するだろう。
コインベースの対応
コインベースは違反行為を認め、規制遵守へのコミットメントを表明した。同社は声明の中で次のように述べている：
「CBPLは、2020年10月30日から2023年10月1日の間に、VREQの条件下で高リスクに分類される一部の顧客（加入顧客の0.34%に相当）を意図せずに加入させた。これがFCAによる調査とその後の措置につながった。"
同取引所は、CBPLが規制要件を満たすために管理システムの改善を続けていること、FCAが調査中のCBPLの協力を認めていることを強調した。
コインベースはまた、今回の調査は暗号資産取引ではなく、同社の電子マネートランスミッターサービスに焦点を当てたことを明らかにした：
"CBPLは2017年以降、電子マネー機関としてFCAから認可を受けており、特定の法域において顧客に電子マネーおよび決済サービスを提供している。そのため、FCAはCBPLが顧客のために暗号資産取引を行うことを認可しておらず、FCAの調査では暗号資産取引の調査は行われなかった。"
市場への影響
罰金のニュースはすぐにコインベースの株価に影響を与え、発表後2％近く下落した。7月25日木曜日の市場前取引では、株価は240.30ドルであった。
前途
この規制措置は、英国の暗号通貨業界に広範囲な影響を及ぼす可能性がある。この地域で運営されている他の暗号取引所は、監視の強化に直面する可能性があり、いくつかのプラットフォームは、より暗号に優しい規制管轄区域を求めるようになる可能性がある。
投資家や市場参加者は、コインベースがこれらのコンプライアンス問題にどのように対処するのか、また、同社が規制基準へのコミットメントを維持しつつ、将来の違反行為を防止するための管理システムを改善できるのか、注意深く見守ることになるだろう。
暗号通貨市場が進化を続ける中、今回の事件は、デジタル資産分野における規制遵守の重要性の高まりを思い起こさせる。この分野で事業を展開する企業は、金融犯罪防止と規制遵守へのアプローチにおいて、警戒を怠らず、積極的であり続けなければならない。
