נקודות מרכזיות
- הזרוע הבריטית של קוינבייס (CBPL), CB Payments Limited (CBPL), נקנסה ב-4.5 מיליון דולר על ידי רשות ההתנהלות הפיננסית (FCA) בגין הפרת הסכם וולונטרי למניעת קליטת לקוחות בסיכון גבוה.
- קנס זה מסמן את הפעם הראשונה שה-FCA נוקטת בפעולות אכיפה תחת תקנות הכסף האלקטרוני 2011, מה שעשוי לאותת על בדיקה מוגברת של חברות קריפטו בבריטניה.
בפעולה רגולטורית משמעותית, רשות ההתנהלות הפיננסית (FCA) קנסה את הזרוע הבריטית של בורסת הקריפטו קוינבייס ב-4.5 מיליון דולר (3.5 מיליון ליש"ט) בגין הפרת הסכם וולונטרי שנועד למנוע הצטרפות של לקוחות בסיכון גבוה. מהלך זה מדגיש את הביקורת הגוברת העומדת בפני חברות קריפטו בבריטניה ועשוי לאותת על נקיטת צעדים נרחבים יותר נגד התעשייה.
ההפרה
CB Payments Limited (CBPL), חברת בת של קבוצת קוינבייס (Coinbase Group), התקשרה בהסכם מרצון עם ה-FCA באוקטובר 2020. הסכם זה נועד להגביל את הצטרפותם של לקוחות חדשים הנחשבים "בסיכון גבוה" על ידי הרגולטור, להפחית פעילות פלילית פוטנציאלית בפלטפורמה ולהפחית סיכוני הלבנת הון.
עם זאת, חקירת ה- FCA חשפה כי CBPL "הפרה שוב ושוב" הסכם זה על ידי קליטה ומתן שירות עבור 13,416 לקוחות בסיכון גבוה בין 30 באוקטובר 2020 ל -1 באוקטובר 2023. על לקוחות אלה, המהווים כ-0.34% מכלל הלקוחות החדשים בתקופה זו, נאסר לקבל שירותי מטבעות קריפטוגרפיים על פי תנאי ההסכם.
תגובה רגולטורית
תרז צ'יימברס, מנהלת משותפת לאכיפה ופיקוח על השוק ב-FCA, מתחה ביקורת על הנהלת CBPL על חוסר השליטה שלה:
"לבקרות של CBPL היו חולשות משמעותיות, וה-FCA אמר להם זאת, ולכן היה צורך בדרישות. CPBL, לעומת זאת, הפרה שוב ושוב את הדרישות הללו. זה הגדיל את הסיכון שפושעים יוכלו להשתמש ב- CBPL כדי להלבין את הכנסות הפשע. לא נסבול רפיון כזה, שמסכן את שלמות השווקים שלנו".
ה-FCA הדגיש כי ליקויי ציות אלה הגדילו את הסיכון של CBPL לפעילות פלילית, כולל הלבנת הון. הקנס בסך 4.5 מיליון דולר מדגיש את גישת אפס הסובלנות של הרגולטור כלפי הפרות המסכנות את שלמות השוק.
ראשון ל-FCA
קנס זה הוא המקרה הראשון שבו ה-FCA נוקט בפעולות אכיפה על פי תקנות הכסף האלקטרוני 2011. עורכת הדין קייט גי מ-Signature Litigation ציינה כי סנקציה זו שולחת מסר ברור לחברות לגבי החשיבות של ניהול פשיעה פיננסית:
"חברות שלא יעמדו במגבלות תפעוליות או לא יעשו מספיק כדי להגן מפני פשיעה פיננסית יעמדו בפני ביקורת ופעולות אכיפה נוקשות".
תגובת קוינבייס
קוינבייס הכירה בהפרות והביעה את מחויבותה לציות לתקנות. בהודעה שפרסמה החברה נאמר:
"CBPL קלטה שלא במתכוון חלק מהלקוחות בין 30 באוקטובר 2020 ל-1 באוקטובר 2023 (המייצגים 0.34% מהלקוחות שצורפו) שסווגו כבעלי סיכון גבוה על פי תנאי ה-VREQ. זה הוביל לחקירה של ה-FCA ולפעולה שבאה בעקבותיה".
חילופי הדברים הדגישו כי CBPL ממשיכה לשפר את מערכות הבקרה שלה כדי לעמוד בדרישות הרגולטוריות וכי ה-FCA הכירה בשיתוף הפעולה של CBPL במהלך החקירה.
קוינבייס גם הבהירה כי החקירה התמקדה בשירותי העברת הכסף האלקטרוני של החברה, ולא בעסקאות בנכסי קריפטו:
"CBPL אושרה על ידי FCA מאז 2017 כמוסד כסף אלקטרוני ומספקת כסף אלקטרוני ושירותי תשלום ללקוחות בתחומי שיפוט מסוימים. כתוצאה מכך, ה-FCA אינו מאשר ל-CBPL לבצע עסקאות נכסי קריפטו עבור לקוחות, והחקירה של ה-FCA לא מצאה עסקאות כלשהן בנכסי קריפטו".
השפעה על השוק
החדשות על הקנס השפיעו באופן מיידי על מחיר המניה של קוינבייס שירדה בקרוב ל-2% בעקבות ההודעה. במסחר המוקדם ביום חמישי, 25 ביולי, עמד המחיר על 240.3 דולר.
מבט קדימה
לפעולה רגולטורית זו עשויות להיות השלכות מרחיקות לכת על תעשיית הקריפטו בבריטניה. בורסות קריפטו אחרות הפועלות באזור עשויות לעמוד בפני בדיקה מוגברת, מה שעשוי להוביל כמה פלטפורמות לחפש תחומי שיפוט רגולטוריים ידידותיים יותר לקריפטו.
משקיעים ומשתתפי שוק יעקבו מקרוב אחר האופן שבו קוינבייס מטפלת בבעיות ציות אלה והאם החברה יכולה לשמור על מחויבותה לתקנים רגולטוריים תוך שיפור מערכות הבקרה שלה כדי למנוע הפרות עתידיות.
ככל ששוק הקריפטו ממשיך להתפתח, אירוע זה מזכיר לנו את החשיבות הגוברת של ציות לרגולציה במרחב הנכסים הדיגיטליים. חברות הפועלות בתחום זה חייבות לעמוד על המשמר ולפעול באופן יזום בגישתן למניעת פשיעה פיננסית ולציות לרגולציה.
