נקודות מרכזיות
- בנק DBS, הבנק הגדול ביותר בסינגפור, יזם פיילוט של "DBS Treasury Tokens" בשיתוף עם Ant International. הפרויקט נועד לחולל מהפכה בניהול האוצר והנזילות באמצעות טכנולוגיית בלוקצ'יין .
- הפיילוט ממנף את הבלוקצ'יין המורשה של DBS, תואם Ethereum Virtual Machine (EVM) כדי להקל על עסקאות מיידיות מרובות מטבעות, מה שעשוי לקצר את זמני הסליקה מימים לשניות.
פתרון חדשני לצרכי האוצר המודרני
בנק DBS, הבנק הגדול ביותר בסינגפור מבחינת נכסים, הודיע ב-13 באוגוסט 2024 על השקת פרויקט פיילוט פורץ דרך: DBS Treasury Tokens. יוזמה זו, שפותחה בשיתוף עם Ant International, החטיבה הבינלאומית של שלוחת הפינטק של עליבאבא, Ant Group, נועדה לענות על צרכי האוצר המתפתחים של עסקים בעידן המסחר האלקטרוני (e-commerce) ושירותים לפי דרישה (on-demand services).
DBS Treasury Tokens פועלים על הבלוקצ'יין המורשה של הבנק, משולבים עם מנוע תשלומי הליבה של DBS ופלטפורמת Whale של Ant International. שילוב זה מאפשר ניהול נזילות חלק 24/7 בתוך הקבוצה בשווקים ובמטבעות מרובים.
לים סון צ'ונג, ראש קבוצת שירותי עסקאות גלובליות בבנק DBS, הדגיש את העיתוי המצוין של המהלך החדשני: "יכולת חדשה זו מגיעה בתקופה שבה צרכי האוצר של עסקים מתפתחים כדי לענות על עליית המסחר האלקטרוני והשירותים לפי דרישה, אשר מתנהלים בכל שעות היממה ובכל ימות השבוע".
התקדמות טכנולוגית ויתרונות
הבלוקצ'יין המורשה העומד בבסיס DBS Treasury Tokens תואם EVM, מה שמשפר את יכולת הפעולה ההדדית שלו עם תשתיות תשלומים שונות בתעשייה. בסיס טכנולוגי זה מציע מספר יתרונות מרכזיים:
- סליקה מיידית: המערכת יכולה לקצר את זמני הסליקה של עסקאות בתוך הקבוצה מימים לשניות.
- ניהול נזילות משופר: גזברי חברות ייהנו מנראות (visibility), יכולת חיזוי ושליטה טובות יותר על מצב המזומנים של הקבוצה כולה.
- תמיכה במטבעות מרובים: הפלטפורמה מאפשרת ניהול אוצר ונזילות במטבעות ובשווקים שונים.
קלווין לי, ראש טכנולוגיית פלטפורמה ב-Ant International, הדגיש מקרי שימוש מוצלחים שכבר יושמו בפלטפורמת Whale שלהם, כולל שירותי החזר מס מיידי ותשלומים חוצי גבולות לארגונים קטנים ובינוניים.
השלכות על עתיד הבנקאות
פרויקט DBS Treasury Tokens מהווה צעד משמעותי קדימה ביישום טכנולוגיית בלוקצ'יין על שירותי בנקאות מסורתיים. הוא מדגים כיצד מוסדות פיננסיים מבוססים יכולים לרתום חוזים חכמים ובלוקצ'יין כדי לספק שירותי בנקאות של הדור הבא, בזמינות של 24/7.
יוזמה זו מתבססת על השתתפותו של בנק DBS בפרויקט Orchid ובפרויקט Guardian, שניהם בהובלת הרשות המוניטרית של סינגפור (MAS). פרויקטים אלה נועדו לחקור את היתרונות של טוקניזציה במגזר הפיננסי.
ככל שהפיילוט יתקדם, הוא עשוי לסלול את הדרך לחידושים נוספים בהעברת ערך, ואף עשוי לשנות את הנוף של ניהול אוצר תאגידי ומימון בינלאומי.
