Puntos clave
- El brazo británico de Coinbase, CB Payments Limited (CBPL), ha sido multado con 4,5 millones de dólares por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) por violar un acuerdo voluntario para evitar la incorporación de clientes de alto riesgo.
- Esta multa marca la primera vez que la FCA ha tomado medidas coercitivas en virtud del Reglamento sobre Dinero Electrónico de 2011, lo que podría indicar un mayor escrutinio de las empresas de criptomoneda en el Reino Unido.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha impuesto una multa de 4,5 millones de dólares (3,5 millones de libras esterlinas) a la filial británica de la empresa de intercambio de criptomonedas Coinbase por incumplir un acuerdo voluntario destinado a evitar la incorporación de clientes de alto riesgo. Esta medida pone de relieve el creciente escrutinio al que se enfrentan las empresas de criptomonedas en el Reino Unido y podría ser un indicio de una mayor represión del sector.
La violación
CB Payments Limited (CBPL), filial de Coinbase Group, firmó un acuerdo voluntario con la FCA en octubre de 2020. Este acuerdo se diseñó para limitar la incorporación de nuevos clientes considerados de "alto riesgo" por el regulador, reducir posibles actividades delictivas en la plataforma y mitigar los riesgos de blanqueo de capitales.
Sin embargo, la investigación de la FCA reveló que CBPL había "incumplido repetidamente" este acuerdo al incorporar y prestar servicios a 13.416 clientes de alto riesgo entre el 30 de octubre de 2020 y el 1 de octubre de 2023. Estos clientes, que representan aproximadamente el 0,34% de todos los nuevos clientes durante este período, tenían prohibido recibir servicios de criptomoneda en virtud de los términos del acuerdo.
Respuesta reglamentaria
Therese Chambers, directora ejecutiva conjunta de ejecución y supervisión del mercado de la FCA, criticó a la dirección de CBPL por su falta de control:
"Los controles de CBPL presentaban deficiencias significativas, y la FCA se lo hizo saber, razón por la cual eran necesarios los requisitos. CPBL, sin embargo, incumplió repetidamente esos requisitos. Esto aumentó el riesgo de que los delincuentes pudieran utilizar CBPL para blanquear el producto del delito. No toleraremos tal laxitud, que pone en peligro la integridad de nuestros mercados".
La FCA subrayó que estas deficiencias de cumplimiento aumentaban el riesgo de actividad delictiva de CBPL, incluido el blanqueo de capitales. La multa de 4,5 millones de dólares subraya el enfoque de tolerancia cero del regulador hacia las infracciones que ponen en peligro la integridad del mercado.
Una primicia para la FCA
Esta multa marca el primer caso en que la FCA toma medidas coercitivas en virtud del Reglamento sobre dinero electrónico de 2011. La abogada especializada en cripto litigios Kate Gee, de Signature Litigation, señaló que esta sanción envía un mensaje claro a las empresas sobre la importancia de la gestión de los delitos financieros:
"Las empresas que incumplan las restricciones operativas o no hagan lo suficiente para protegerse contra la delincuencia financiera se enfrentarán a un escrutinio y a medidas coercitivas".
Respuesta de Coinbase
Coinbase reconoció las infracciones y expresó su compromiso con el cumplimiento de la normativa. En un comunicado, la empresa afirmó:
"CBPL incorporó involuntariamente a algunos clientes entre el 30 de octubre de 2020 y el 1 de octubre de 2023 (lo que representa el 0,34% de los clientes incorporados) clasificados como de alto riesgo según los términos del VREQ. Esto condujo a la investigación y posterior acción de la FCA ".
El intercambio hizo hincapié en que CBPL sigue mejorando sus sistemas de control para cumplir con los requisitos reglamentarios y que la FCA reconoció la cooperación de CBPL durante la investigación.
Coinbase también aclaró que la investigación se centró en los servicios de transmisión de dinero electrónico de la empresa, no en las transacciones de criptoactivos:
"CBPL ha sido autorizada por la FCA desde 2017 como una institución de dinero electrónico y proporciona dinero electrónico y servicios de pago a clientes en ciertas jurisdicciones. Como resultado, la FCA no autoriza a CBPL a realizar transacciones de criptoactivos para clientes, y la investigación de la FCA no examinó ninguna transacción de criptoactivos."
Impacto en el mercado
La noticia de la multa afectó inmediatamente a la cotización de Coinbase, que bajó casi un 2% tras el anuncio. En las operaciones previas al mercado del jueves 25 de julio, el precio se situaba en 240,30 dólares.
De cara al futuro
Esta acción reguladora podría tener implicaciones de gran alcance para la industria de la criptomoneda en el Reino Unido. Otras bolsas de criptomonedas que operan en la región podrían enfrentarse a un mayor escrutinio, lo que podría llevar a algunas plataformas a buscar jurisdicciones reguladoras más favorables a las criptomonedas.
Los inversores y los participantes en el mercado observarán atentamente cómo aborda Coinbase estos problemas de cumplimiento y si la empresa puede mantener su compromiso con las normas reguladoras al tiempo que mejora sus sistemas de control para evitar futuras infracciones.
A medida que el mercado de las criptomonedas sigue evolucionando, este incidente nos recuerda la creciente importancia del cumplimiento de la normativa en el espacio de los activos digitales. Las empresas que operan en este sector deben mantenerse vigilantes y proactivas en su enfoque de la prevención de los delitos financieros y el cumplimiento de la normativa.
