النقاط الرئيسية
- تم تغريم شركة CB Payments Limited (CBPL)، ذراع Coinbase في المملكة المتحدة، بمبلغ 4.5 مليون دولار من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) لانتهاكها اتفاقية طوعية لمنع انضمام عملاء ذوي مخاطر عالية.
- وتمثل هذه الغرامة المرة الأولى التي تتخذ فيها هيئة السلوك المالي إجراءات إنفاذ بموجب لوائح النقود الإلكترونية لعام 2011، مما قد يشير إلى زيادة التدقيق في شركات العملات الرقمية في المملكة المتحدة.
في إجراء تنظيمي هام، قامت هيئة السلوك المالي (FCA) بتغريم الذراع البريطانية لشركة Coinbase لتداول العملات الرقمية في المملكة المتحدة بمبلغ 4.5 مليون دولار (3.5 مليون جنيه إسترليني) لانتهاكها اتفاقية طوعية تهدف إلى منع العملاء ذوي المخاطر العالية من الانضمام إلى هذه الصناعة. وتسلط هذه الخطوة الضوء على التدقيق المتزايد الذي تواجهه شركات العملات الرقمية في المملكة المتحدة، وقد تشير إلى حملة أوسع نطاقًا على هذه الصناعة.
الانتهاك
أبرمت شركة CB Payments Limited (CBPL)، وهي شركة تابعة لمجموعة Coinbase Group، اتفاقية طوعية مع هيئة السلوك المالي في أكتوبر 2020. وقد صُممت هذه الاتفاقية للحد من انضمام عملاء جدد تعتبرهم الهيئة التنظيمية "ذوي مخاطر عالية"، والحد من النشاط الإجرامي المحتمل على المنصة، والتخفيف من مخاطر غسيل الأموال.
ومع ذلك، كشف تحقيق هيئة الرقابة المالية أن CBPL قد "انتهكت" هذه الاتفاقية "مرارًا وتكرارًا" من خلال ضم 13,416 عميلًا عالي المخاطر وخدمتهم في الفترة ما بين 30 أكتوبر 2020 و1 أكتوبر 2023. وقد حُظر على هؤلاء العملاء، الذين يمثلون حوالي 0.34% من جميع العملاء الجدد خلال هذه الفترة، تلقي خدمات العملات الرقمية بموجب شروط الاتفاقية.
الاستجابة التنظيمية
وقد انتقدت تيريز تشامبرز، المديرة التنفيذية المشتركة للإنفاذ والرقابة على السوق في هيئة الرقابة المالية، إدارة شركة CBPL بسبب افتقارها إلى الرقابة:
"كانت ضوابط البنك المركزي اللبناني تعاني من نقاط ضعف كبيرة، وقد أخبرهم جهاز الرقابة المالية بذلك، ولهذا السبب كانت هناك حاجة إلى المتطلبات. ومع ذلك، فقد انتهك البنك المركزي اللبناني هذه المتطلبات مرارًا وتكرارًا. وقد أدى ذلك إلى زيادة خطر استخدام المجرمين للبنك المركزي اللبناني لغسل عائدات الجريمة. لن نتسامح مع مثل هذا التراخي، الذي يعرض نزاهة أسواقنا للخطر."
وأكدت هيئة الرقابة المالية أن أوجه القصور هذه في الامتثال زادت من مخاطر النشاط الإجرامي لدى CBPL، بما في ذلك غسيل الأموال. وتؤكد الغرامة البالغة 4.5 مليون دولار على نهج عدم التسامح مطلقًا الذي تتبعه الهيئة التنظيمية تجاه الانتهاكات التي تعرض نزاهة السوق للخطر.
الأول من نوعه في هيئة الرقابة المالية
تمثل هذه الغرامة الحالة الأولى التي تتخذ فيها هيئة السلوك المالي إجراءات إنفاذ بموجب لوائح الأموال الإلكترونية لعام 2011. وأشارت محامية التقاضي في مجال العملات الرقمية كيت جي من شركة Signature Litigation إلى أن هذه العقوبة تبعث برسالة واضحة إلى الشركات حول أهمية إدارة الجرائم المالية:
"ستواجه الشركات التي لا تمتثل للقيود التشغيلية أو لا تقوم بما يكفي للحماية من الجرائم المالية تدقيقًا وإجراءات إنفاذ."
رد Coinbase
أقرت Coinbase بالمخالفات وأعربت عن التزامها بالامتثال التنظيمي. وقالت الشركة في بيان لها
"قام البنك المركزي العماني عن غير قصد بإدخال بعض العملاء عن غير قصد بين 30 أكتوبر 2020 و1 أكتوبر 2023 (يمثلون 0.34% من العملاء الذين تم إدخالهم) مصنفين على أنهم عملاء ذوي مخاطر عالية بموجب شروط الاستحقاق الطوعي. وقد أدى ذلك إلى تحقيق هيئة الرقابة المالية والإجراءات اللاحقة."
وأكدت البورصة أن البنك المركزي العماني يواصل تحسين أنظمة الرقابة لديه لتلبية المتطلبات التنظيمية، وأن هيئة الرقابة المالية أقرت بتعاون البنك المركزي العماني أثناء التحقيق.
كما أوضحت Coinbase أيضًا أن التحقيق ركز على خدمات تحويل الأموال الإلكترونية الخاصة بالشركة، وليس على معاملات الأصول الرقمية:
"تم تفويض CBPL من قِبل هيئة السلوك المالي منذ عام 2017 كمؤسسة أموال إلكترونية، وهي تقدم خدمات الأموال الإلكترونية وخدمات الدفع للعملاء في بعض الولايات القضائية. ونتيجةً لذلك، فإن هيئة السلوك المالي لم تصرح للبنك المركزي اللبناني بإجراء معاملات الأصول المشفرة للعملاء، ولم يفحص تحقيق هيئة السلوك المالي أي معاملات للأصول المشفرة."
تأثير السوق
وقد أثرت أنباء الغرامة على الفور على سعر سهم Coinbase، الذي انخفض بنسبة 2% تقريبًا بعد الإعلان. في تداول ما قبل السوق يوم الخميس 25 يوليو، بلغ سعر السهم 240.30 دولارًا.
التطلع إلى الأمام
قد يكون لهذا الإجراء التنظيمي آثار بعيدة المدى على صناعة العملات الرقمية في المملكة المتحدة. قد تواجه بورصات العملات الرقمية الأخرى العاملة في المنطقة تدقيقًا متزايدًا، مما قد يدفع بعض المنصات إلى البحث عن ولايات قضائية تنظيمية أكثر ملاءمة للعملات الرقمية.
سيراقب المستثمرون والمشاركون في السوق عن كثب كيفية معالجة Coinbase لمشكلات الامتثال هذه وما إذا كانت الشركة قادرة على الحفاظ على التزامها بالمعايير التنظيمية مع تحسين أنظمة الرقابة لديها لمنع الانتهاكات المستقبلية.
مع استمرار سوق العملات الرقمية في التطور، تذكرنا هذه الحادثة بالأهمية المتزايدة للامتثال التنظيمي في مجال الأصول الرقمية. يجب أن تظل الشركات العاملة في هذا القطاع متيقظة واستباقية في نهجها لمنع الجرائم المالية والالتزام التنظيمي.
